В последнее время на фоне повышения ставок и роста объемов вкладов опять возникли слухи о возможной их заморозке. Люди всё еще опасаются такого сценария, несмотря на заявления властей. Такой шаг в Банке России назвали «абсурдом» и «бессмыслицей». До этого развеивала подобный миф глава регулятора Эльвира Набиуллина. Еще раз обсудили мифы о заморозке вкладов на портале Финансовая культура - fincult.info

Миф 1: «Вклады заморозят, ведь государству нужны деньги».

Правда: Это грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами. Более того, это разрушительно для экономики.

Подобные действия подорвут основы банковской системы и финансовую стабильность страны.

Вклады не лежат на счетах мертвым грузом. За счет них банки выдают кредиты заемщикам. Если «заморозить» вклады, то есть ограничить возможность для людей и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то никто не готов будет держать деньги в банках. А значит, это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику.

Миф 2: «Деньги со вкладов государство может использовать, чтобы финансировать экономику»

Правда: эти деньги и так уже работают в экономике.

Из тех средств, которые компании и люди положили на депозиты, банки финансируют кредиты для тех, кто видит возможности для расширения бизнеса здесь и сейчас. А также ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты.

Миф 3: «Если инфляция будет очень высокой, ЦБ может заморозить вклады в качестве альтернативы для повышения ставки»

Правда: нет, это никак не помогло бы справиться с инфляцией.

Если «заморозить» вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом. И вместо того, чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования. А это наоборот, только разгонит инфляцию, помимо тех разрушительных последствий, о которых мы сказали выше.

Миф 4: «Когда ставка снизится, тогда накопленные на депозитах средства резко хлынут на рынок, грозя гиперинфляцией»

Правда: Банк России этого не допустит.

Опасения, что в какой-то момент сбережения разом выплеснутся на потребительский рынок и инфляция взлетит, беспочвенны. Люди хранят средства на депозитах, пока им это выгодно: это зависит от соотношения ключевой ставки и их ожиданий по будущей инфляции. Когда придет время, Банк России будет снижать уровень ключевой ставки не резко и одномоментно, а постепенно, убедившись, что инфляция и инфляционные ожидания устойчиво снижаются. В результате на рост потребления будут влиять не столько использование уже накопленных депозитов, сколько использование большей доли доходов. И это не помешает снижению инфляции.

Миф 5: «В банках хранится слишком много денег на депозитах, и они не смогут выплатить все эти высокие доходы по вкладам»

Правда: смогут.

Откуда банки берут деньги, чтобы платить проценты по вкладам? За счет доходов, которые они получают от кредитования. Причем ставки по кредитам превышают ставки по вкладам. Сейчас на банковских счетах и депозитах граждане и компании разместили 121 трлн рублей. Этими средствами банки финансируют портфель кредитов на 126 трлн рублей, а также вложения в корпоративные облигации ещё на 7 трлн рублей. Доходы банков от кредитов и облигаций — это надежный источник средств для выплаты процентов по вкладам.

Миф 6: «Если уж вклады не заморозят полностью, тогда нас ждет кипрский сценарий» (то есть заморозка сумм сверх застрахованных государством 1,4 миллиона в одном банке)

Правда: и этот миф тоже не имеет оснований.

Кипрский сценарий был результатом высокого государственного долга после кризиса 2008 года. В России же очень низкий уровень государственного долга. Бюджет обладает резервами для выполнения обязательств в любой ситуации.

Миф 7: «В истории бывало всякое, а значит и сейчас возможно все»

Правда: невозможно принимать правильные решения, ориентируясь только на информацию из прошлого и не учитывая актуальный контекст.

 Внимательно проверяйте, что за источники вы читаете и на какие факты они ссылаются. Всегда пользуйтесь простыми правилами информационной гигиены:

▪️ Отделяйте факты от оценок и интерпретаций.
▪️ Не верьте кому-то одному, сравнивайте мнения разных экспертов.
▪️ Проверяйте информацию в официальных источниках, особенно если она влияет на ваши решения. Да, там пишут скучно и сложно, но зато точно и полно.