Нередко при оформлении кредита или займа людям предлагают разные дополнительные финансовые услуги как страховка, СМС-информирование, телемедицина или консультация юриста. Переплата за такие услуги может оказаться существенной — почти такой же, как сумма займа, а то и больше. Бывают случаи, когда онлайн-сервисы банка или микрофинансовой организации используют формы с уже заполненным за заемщика согласием на покупку дополнительных услуг. О том, как не стать жертвой недобросовестной практики и защитить свои права — разбираемся вместе с экспертами Отделения Банка России в Хакасии в нашей новой рубрике по защите прав потребителей финансовых услуг.
Навязывание дополнительных услуг
Навязывание дополнительных финансовых услуг обычно происходит на этапе консультирования. Это своего рода предложение без альтернатив. Когда варианта взять кредит или заём без страховки попросту нет. Другой пример — банк вынуждает заемщика купить полис только через него и запрещает самостоятельно обращаться в другие страховые компании. Все эти примеры незаконны.
Обязательно по закону застраховать нужно только квартиру при ипотеке. Все остальные дополнительные платные услуги при заключении кредитного договора заемщик не обязан оформлять. Банк или микрофинансовая организация не вправе отказать в выдаче кредита или займа только из-за того, что заемщик не стал их покупать. У человека всегда есть право от них отказаться, причем даже после того, как он их купил. Это предусмотрено законодательством. С начала этого года время на отказ от дополнительных услуг по кредитам и займам увеличился — с 14 до 30 дней. Именно в этот период, то в течение месяца, нужно написать заявление в ту компанию, которая оказывает проданную услугу и указана в договоре. Заявление должны рассмотреть и вернуть деньги в течение семи рабочих дней. Сумма возврата зависит от того, начал ли заемщик уже получать оплаченные услуги или не.
Необходимо учитывать, что при отказе от некоторых страховок и дополнительных сервисов может вырасти кредитная ставка. Нужно будет взвесить, что выгоднее: купить полис или платить повышенный процент. Но в договоре обязательно должно быть прописано, как изменится ставка. Посмотреть полную стоимость кредита можно на первой странице договора в квадратной рамке, она размещена в верхнем правом углу. Полная стоимость кредита учитывает проценты по займу и стоимость дополнительных платных услуг. С 21 января этого года в полную стоимость кредита должны быть включены абсолютно все дополнительные сервисы, от которых зависят условия кредита, а также же возможность его получения. Вынести какие-то платные услуги «за рамки» договора и не включить их в стоимость кредита теперь не получится.
В следующих материалах расскажем о проставленных за заемщика галочках, мисселинге и о том, кто стоит на страже защиты прав потребителей финансовых услуг.
