За 9 месяцев 2024 года в Хакасии сотрудники Банка России обнаружили пять нелегальных финансовых организаций. Четыре из них выдавали займы, не имея на это право, одна организация незаконно использовала наименование ломбард. Как не стать жертвой мошенников, если срочно нужны деньги? Разбираемся с экспертами Отделения Банка России в Хакасии.
Рассказывает Владимир Алферов, заместитель управляющего Отделением Банка России в Хакасии:
- Нелегальные кредиторы — компании, которые не состоят в реестре Банка России и не имеют права выдавать займы под залог. Мошенники используют различные схемы обмана. К примеру, машину, которая является предметом залога, легальный ломбард обязан оставить у себя, обеспечить сохранность имущества и обязательно застраховать. Причем за счет собственных средств, а не на деньги клиента. Если в компании предлагают выдать заём под залог ПТС и разрешают дальше пользоваться автомобилем — это незаконно. Вместо договора займа мошенники могут предложить подписать договор лизинга с правом обратного выкупа.В итоге машину приобретают за бесценок, а за самую небольшую оплошность человек может ее лишиться.
Почему рискованно обращаться к нелегалам?
- Брать взаймы у мошенников так же опасно, как и доверять им свои деньги.Преступникам выгодно загнать вас в долговую яму.По закону МФО не могут безгранично начислять проценты, штрафы и пени по микрозаймам. Даже если просрочить выплаты, ваш долг легальной МФО не может превысить размер займа более чем в 1,3 раза. Когда размер долга достигает этого предела, МФО обязана прекратить начислять проценты, штрафы и пени. Мошенники же не ограничивают себя — нередко долг увеличивается в десятки раз. Известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа.У вас могут выбивать долг в прямом смысле слова.Закон запрещает черным кредиторам требовать возврата долгов, даже через суд. Но тем не менее они передают долги нелегальным коллекторам или сами используют угрозы, психологическое давление и даже физическое насилие.Ваши персональные данные также окажутся под угрозой.Нелегалы не упустят шанса воспользоваться данными вашего паспорта, банковского счета или карты, которые вы им предоставили при оформлении займа. Например, они могут оформить другие кредиты на ваше имя. Практически 100%, что вы потеряете вложенные деньги.Некоторые МФО имеют право не только выдавать займы, но и привлекать деньги частных лиц и компаний. Но если под МФО маскировались мошенники, например организаторы финансовой пирамиды, вам придется распрощаться со своими вложениями.
Прежде чем заключить договор с МФО, нужно убедиться, что имеете дело с легальной и честной компанией. Как это сделать?
- Правило № 1. Проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО.
Профессиональный кредитор должен быть включен в список легальных финансовых организаций. Если компании нет в государственном реестре МФО, это мошенники, которые маскируются под МФО.Прежде чем зайти на сайт микрофинансовой организации, убедитесь, что он промаркирован синим кружочком с галочкой в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru. Если галочки нет, возможно, сайт просто не успел получить маркировку. Но скорее всего, это сайт нелегалов — на него лучше не заходить.
Правило № 2. Внимательно изучите документы, прежде чем их подписать.
Даже если вы имеете дело с МФО, которая значится в государственном реестре и состоит в СРО, бдительность не помешает. Своей подписью в документах вы подтверждаете, что полностью согласны с условиями, которые предлагает вам компания. Не спешите подписывать бумаги, если вам ясны не все пункты.По закону вы имеете право взять пять дней на раздумье и изучение документов. За это время условия договора для вас не могут измениться.
Правило № 3. Не верьте громким обещаниям.
Стоит насторожиться, если в рекламе МФО вы видите что-то подобное:«Откройте вклад под выгодный процент». Открывать вклады могут только банки. Ни МФО, ни какие-либо другие финансовые организации не имеют права предлагать эту услугу. Если вы с таким столкнулись, вас пытаются обмануть.
Если все-таки столкнулись с мошенниками, куда жаловаться?
- Когда вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, стоит сообщить об этом в Банк России. Приложите скриншоты мошеннического сайта или фотографии вывески на улице. Регулятор сможет заблокировать этот сайт, а также собрать и передать информацию о мошенниках в прокуратуру.Если вы уже успели оформить заем или передать деньги обманщикам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключили, квитанции на денежные переводы.Не замалчивайте случаи, когда вам встречаются мошенники. Преступникам выгодно ваше бездействие. Чем раньше вы сообщите о них в полицию, тем быстрее их смогут поймать.Если же вы подписали договор с настоящей МФО, а она начала нарушать закон и правила, – обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения — исключить из СРО и из государственного реестра МФО.
