Сегодня поговорим на очень важную тему: как защищают наш с вами кошелёк от финансовых мошенников и нелегальных компаний. У нас в гостях Андрей Уколов, эксперт Отделения Банка России в Хакасии.

Андрей Петрович, давайте начнём с главного. Насколько вообще сейчас активны мошенники на финансовом рынке?

- Добрый день! К сожалению, активность очень высокая. Только за девять месяцев этого года Банк России выявил почти 5800 разных подозрительных компаний, проектов и сайтов. Это и финансовые пирамиды, и нелегальные кредиторы, и псевдоброкеры. По сути, это целая паутина из тех, кто хочет обмануть доверчивых людей.

5800! Это огромная цифра. А кто из них самый главный «злодей»? Кого больше всего?

- Как и раньше, больше половины всех нелегалов — это финансовые пирамиды. Они маскируются под инвестиционные проекты. Но есть и хорошая новость: их количество по сравнению с прошлым годом даже немного снизилось. А вот псевдоброкеров, то есть тех, кто предлагает «супер-доходные» сделки на бирже, стало на 63% больше!

А почему, на ваш взгляд, так резко выросло число именно псевдоброкеров?

- Всё просто — мошенники активно используют моду на криптовалюту. Они создают красивые сайты, заводят уютные каналы в мессенджерах и обещают золотые горы от торговли криптой. Но на самом деле, всё, что они делают — это рисуют цифры в личном кабинете. Как только вы попытаетесь вывести свои «заработанные» деньги, возникнут проблемы: сайт перестанет работать, а с вами перестанут общаться.

То есть, по сути, никакой торговли нет, это просто спектакль?

- Совершенно верно. Это иллюзия, созданная, чтобы вывести ваши реальные деньги.

Давайте теперь поговорим о пирамидах. Во что они сейчас чаще всего предлагают инвестировать?

- Самый популярный актив — это, опять же, криптовалюта. Более 1200 пирамид крутятся вокруг этой темы. Почти все они требуют переводить деньги именно в крипте, потому что это сложнее отследить. Но мы ведём базу таких мошеннических кошельков, и ею пользуются и банки, и правоохранители.

А кроме крипты? Есть какие-то новые уловки?

- Мошенники идут в ногу со временем. Сейчас они вовсю используют тему искусственного интеллекта! В прошлом году были «торговые роботы», а в этом — вездесущий ИИ. Также предлагают вложиться во что-то понятное: в драгоценные металлы, в логистические компании, даже в производство мультфильмов. Выглядит всё это очень убедительно, но проверить реальность бизнеса невозможно — только красивая картинка на сайте.

Сегодня довольно часто встречаются предложения от предпринимателей вложиться в их стартап, это законно?

- В ходе мониторинга нелегальной деятельности Банк России действительно фиксирует случаи, когда компании малого и среднего бизнеса пытаются привлекать инвестиции граждан напрямую. Но не учитывают при этом законодательные ограничения. Привлекать деньги от населения могут только те организации, которые имеют на это лицензию Банка России — например, банки, брокеры, управляющие компании, а также организации, которые выпускают ценные бумаги в соответствии с законом. Итогом незаконного привлечения средств населения станет испорченная деловая репутация и административная ответственность. Компания будет внесена в предупредительный список Банка России, а сайт — заблокирован по решению Роскомнадзора. Поэтому мы призывает предпринимателей республики внимательно изучить требования закона, чтобы избежать рисков и сохранить доверие клиентов.

А что делать человеку, который хочет взять кредит? Есть ли угроза и здесь?

- Угроза есть, но здесь ситуация улучшается. Количество «чёрных» кредиторов, которые дают займы под грабительские проценты с нарушением закона, снизилось почти вдвое. Они теперь реже создают свои сайты, но активно рекламируются в соцсетях. Мы направили на блокировку более 3500 таких страниц. И, к счастью, соцсети стали лучше вычищать этот мусор.

А в Хакасии как обстоит ситуация с нелегальными кредиторами?

- За январь – октябрь 2025 года в Хакасии выявлено 5 компаний с признаками нелегальной деятельности. Все они незаконно выдавали деньги, не имея на это лицензии.

Офисы одной из последних организаций, попавшей в предупредительный список на сайте Банка России, располагались в с. Таштып и с. Шира. Там также незаконно выдавали кредиты.

Хорошо, а есть какие-то рабочие инструменты, чтобы обезопасить себя и свои деньги?

- Конечно! У нас есть несколько важных инструментов.

Во-первых, это «Предупредительный список» на сайте Банка России, туда мы вносим всех выявленных нелегалов. Его можно и нужно посмотреть на нашем сайте cbr.ru, прежде чем куда-то нести деньги.

Во-вторых, проверить легально ли работает компания нужно и в реестрах Банка России. Есть лицензия – значит с этой организацией можно иметь дело.

И в-третьих,сегодня банки сами предупреждают клиентов. Когда вы через мобильное приложение банка попытаетесь перевести деньги кому-то из нашего «чёрного списка», банк может показать вам предупреждение: «Стоп! Возможно, это мошенник!». Это помогает человеку вовремя одуматься и сохранить свои средства.

Это действительно очень полезная функция! Напоследок, какой самый главный совет вы можете дать нашим слушателям?

- Совет простой: будьте предельно осторожны, когда вам обещают доходность выше рыночной и просят перевести деньги в криптовалюте или на карту частного лица. Перед любой инвестицией или крупным переводом зайдите на сайт Банка России и проверьте компанию по нашему предупредительному списку. Лучше потратить пять минут на проверку, чем потерять все свои сбережения.

Проверять, перепроверять и не верить сказкам о лёгких деньгах. Спасибо вам большое за это важное интервью! Будьте бдительны и берегите свои деньги.