Сегодня у нас в гостях внешний консультант юридической компании «Арбитр», адвокат с 25-летним опытом, Вадим Гаврилович Челдышев. Тема нашей встречи - банкротство физических лиц.
- Во-первых, что такое банкротство физических лиц, и откуда оно взялось, пожалуйста? Маленькую предысторию.
Федеральный закон о несостоятельности и банкротстве, в принципе, был принят ещё в 2002 году. Но тогда закон касался только банкротства юридических лиц. В 2015 году внесены изменения, дополнения в данный закон и предусмотрено было банкротство физических лиц.
- То есть сейчас мы живем по вот этому закону 2015 года, да?
Да, с учетом изменений. Со временем закон упрощался, дополнялся, и с сентября 2020 года процедура также дополнилась, появилась возможность банкротства через МФЦ. Упрощенная процедура. Данная процедура была введена в том числе в связи с ковидом. Популярность банкротства начала расти и достигла своего пика в 2022 году. Это единственный закон, предусматривающий законное списание долгов.
- Если говорить прямо, то сейчас только ленивый не слышал о банкротстве. Почему разные юридические компании так активно его предлагают?
Прежде всего, актуальность для граждан. До принятия закона не было возможности списать долги, люди просто-напросто переставали платить кредиты, выплачивать долги, прятали свое имущество, прятались сами от коллекторов, от судебных приставов. То есть принимали все возможные меры, чтобы облегчить себе жизнь. Всё это приводило к очень неприятным ситуациям. Поэтому принятие закона отвечало реалиям жизни. Соответственно процедура стала очень востребована. И как говорится, спрос рождает предложение. То есть юридические компании стали активно продвигать эти услуги. Юридические компании действительно зарабатывают на оказании данной услуги, но и в то же время помогают списать гражданину долг и сохранить его имущество.
- Кому действительно стоит задуматься о банкротстве?
В законе указано, что если человек имеет долг свыше 500 тысяч и не имеет возможности его погасить, он обязан обратиться в суд и признать себя банкротом. Здесь оговаривается даже обязанность гражданина, не право. В случае, если долг меньше, то возникает право обратиться в суд и списать этот долг.
Но здесь надо понимать то, что не всегда проведение процедуры приводит к положительным результатам. Если у вас незначительный долг, имеется имущество, и вы не желаете потерять данное имущество, не надо заходить в процедуру. Учитывайте все факторы, возможно, в последующем что-то исправится, появится возможность погасить. То есть, банкротство — это крайняя мера, я считаю. Соответственно, надо очень взвешенно подходить к принятию решения о банкротстве.
- А долги микрофинансовым организациям тоже попадают?
Да, такие долги попадают под списание.
- То есть, зная о том, что долг 500 тысяч и более можно списать с помощью банкротства, какой-нибудь гражданин берет в нескольких банках кредиты, зная, что он не рассчитается, а потом подает на банкротство - это мошенничество или все-таки он подпадает под эту процедуру?
Ну, здесь не все так просто. Если человек, зная о том, что он не может погасить имеющиеся кредиты, взял новый, надо оценивать его цель. Если он пытался с помощью этого кредита решить ситуацию, то такой долг спишется по процедуре банкротства.
- Процедуру банкротства можно пройти бесплатно, так ли это?
Законом такая возможность предусмотрена. Так называемое упрощенное банкротство или банкротство через МФЦ. Основные требования – отсутствие имущества, кроме единственного жилья, и действующих исполнительных производств. Но даже в этом случае нужен юрист, чтобы правильно собрать документы, правильно написать заявление. Если вы не выполните какие-то требования, то МФЦ обязано принять заявление, но в самом банкротстве могут отказать, если неправильно что-то указали или неправильно собрали список кредиторов. И тогда следующая подача заявления возможна только через год.
- Расскажите, как выглядит сама процедура банкротства, с чего начинать?
Кроме упрощенной есть еще судебная процедура банкротства. Первый этап – это получение консультации юриста. Обычно такая услуга бесплатна. После этого вы понимаете, подойдет ли вам данная процедура. Второй этап – это сбор необходимых документов. На этом этапе юрист соберет вам документы, после чего подается заявление в арбитражный суд. Суд рассматривает и, признав заявление обоснованным, выдает решение о признании гражданина банкротом. Затем может быть реализация имущества, кроме единственного жилья.
- А в этом жилье описывают телевизор, холодильник?
Нет, как правило, суд рассматривает более дорогостоящее имущество. При миллионном долге продажа микроволновки не решит вопрос. Если суд считает заявление обоснованным, проводит определенные процедуры, устанавливает, что человек действительно не может погасить долги. После этого выносится решение об окончании процедуры и о списании всех имеющихся долгов.
- А сколько времени занимает вся процедура банкротства?
Это может быть от 9 месяцев до года, до полутора лет даже. В это время суд назначает финансового управляющего, который и проводит данную процедуру. Он, в свою очередь, делает заключение о возможности или невозможности погашения долгов, устанавливает имущество должника, а также его реализует. При этом с момента начала процедуры банкротства, гражданин теряет право распоряжаться своим имуществом.
- А как выбрать юридическую компанию для проведения процедуры банкротства, чтобы всё было сделано, как нужно?
Практически каждая юридическая компания предлагает услуги по банкротству. Но прежде, посмотрите отзывы, проверьте в соцсетях, есть ли сайт. Придите на бесплатную консультацию, где можно понять действительно ли юрист понимает процедуру. Сравните цены и если вам предлагают очень дешево пройти, то это может добром не кончится.
- А какая сейчас стоимость процедуры банкротства?
На сегодняшний день от 80 до 150 тысяч за услуги в зависимости от сложности дела, от суммы долга, от необходимых действий юриста. Юридическая компания «Арбитр» прежде, чем заключить договор, вам четко расскажет, что будет включено в затраты. Это госпошлина, почтовые расходы, оплата финансового управляющего. Надо понимать, что процедура длительная, в среднем 12 месяцев, и всё это время юрист работает.
- Если человек совсем остался без средств, как он может рассчитаться с юристами?
В таком случае есть вариант процедуры через МФЦ, она условно бесплатная. Если сумма не превышает одного миллиона, можно воспользоваться ею.
- Каких прав лишается человек, прошедший процедуру банкротства?
Человек обязан в течение пяти лет при получении нового кредита сообщать о том, что он проходил процедуру банкротства. В этом случае банк может отказать в выдаче кредита. В течение пяти лет не имеет права подать повторно заявление о банкротстве. Остальные условия специфические – например, не имеет права занимать руководящие должности в коммерческих организациях. Они редко касаются простых граждан.
- Расскажите о своей практике в области банкротства физических лиц.
Этой процедурой я начал заниматься с 2022 года, до этого прошел учебу, изучил судебную практику. Основным стимулом явилось то, что я могу помочь людям. Очень много клиентов приходят потому, что больше не могут тянуть. За это время уже заключено около 150 договоров, с учетом долгосрочности процедуры, примерно 70 гражданам мы помогли и списали долги.
- Как они себя сейчас чувствуют?
Мы собираем обратную связь и слышим часто - «Как хорошо, что я не бегаю сейчас и не ищу деньги каждый месяц, чтобы хоть как-то погасить. Перестал перезанимать, могу позволить что-то купить себе или ребенку».
- С какими еще вопросами можно обратиться в юридическую компанию «Арбитр»?
Мы помогаем разрешить любые гражданские споры – семейные, трудовые, жилищные, наследственные споры. Первая консультация всегда бесплатная, полностью разбираем ситуацию, предлагаем выход из данной ситуации, человек не уходит без готового решения. Оказываем разовые услуги – составление документов, исковых заявлений, жалоб, претензий. И полностью сопровождение «под ключ». Компания привлекает узкоспециализированных партнеров – по налогам, по авторскому праву.
- Где вас найти?
Мы находимся в Абакане, на ул.Щетинкина, 11. Можете записаться на консультацию по телефону +7 (3902) 31 30 57 или через наш сайт.
Реклама. ООО «Арбитр». ИНН 1900003052
erid F7NfYUJCUneLtX7hMEmB
