Ипотечный рынок составляет значительную часть сферы кредитования. Практически каждый крупный банк продвигает кредиты для приобретения коттеджей и таунхаусов, а также для строительства жилья. Предложение отличается от стандартной квартирной ипотеки – ставки выше, требования к объекту более суровые.
Несмотря на это, правительство регулярно инициирует программы стимулирования, проценты постепенно снижаются, а требования становятся более лояльными. В начале 2019 года президент РФ призвал банки разработать удобные финансовые механизмы для работы с индивидуальным жильем, а условия выдачи такой ипотеки приравнять к квартирным. Министерство строительства предложило программу, в рамках которой до 2024 года планируется выделить около 138 миллиардов рублей с целью развития сектора. К делу планируется привлечь застройщиков.
Госпрограмма позволяет упросить выдачу ИЖ ипотеки, сделав условия более выгодными, чем предлагается для строительства дачи в общем товариществе без коммуникаций. Ставка равняется 8,6%, если заемщик вносит от 50% от всей суммы при оформлении. Минимальный первы взнос – 20%. Заемщик может больше сэкономить, если возьмет жилье в селе или деревне – для них доступны ставки до 3%.
Проблемы рынка
ИС стало одним из триггеров развития отрасли в РФ. В последнее время количество частных домов увеличивается:
- В 2018 на их долю приходилось 42% от суммарного жилого объема.
- В 2019 показатель вырос до 46%.
Однако часть из этого – ранее сданные дома. Частный сектор популярен среди покупателей: около 66% граждан хотели бы жить в личном доме, а не в квартире. Несмотря на это, в РФ до сих пор нет доступного кредитования для приобретения и возведения такого жилья. Доля банков является слишком незначительной (в среднем, до 2-5%) и не покрывает спрос.
Ипотека в отношении загородных участков и жилищ оформляется реже, чем на квартиры. Банки не желают накапливать неликвидные обременения, которые потом трудно реализовать для возмещения убытков, если кредит не будет возвращен. В среднем, компании выдают ипотеку со ставками от 9 до 12%, что выше, чем в случае с квартирами.
На рынке индивидуального жилья регистрируется нехватка предложения домов, который будут интересны банку как объект залога.
Требования
Банки выносят вердикт о выдачи кредита на ИЖ, основываясь на базовых параметрах объекта, его реальном состоянии и ликвидности. Требования можно назвать достаточно жесткими. Все бумаги должны быть по регламенту, объект зарегистрирован как жилое здание, все перепланировки официальны. Дом должен быть подключен к сити коммуникаций (иногда только к городским). Высотность здания – до 3 этажей. Не допускается наличие статуса аварийного или ветхого жилья.
Для оформления потребуются документы:
- Подтверждение права владения;
- Проект;
- Сметный подсчет;
- Разрешение на работы.
На сайте Mainfin можно посмотреть программы ипотеки на покупку коттеджа, дачи. Подробное описание - по ссылке. Банки требуют, чтобы объект не числился в качестве залога у другой компании. Не допускается и статус арестованной недвижимости. Ипотека не оформляется без страховки на весь период кредитования.
Информация предоставлена компанией
