Весной этого года Банк России начал подключать к платформе «Знай своего клиента» все кредитные организации. Запуск платформы ЗСК позволил снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей и кредитные организации, сконцентрировав внимание последних на работе с высокорисковыми клиентами. К слову, доля таких неблагонадёжных заёмщиков составляет менее 1% от общего количества зарегистрированных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Обо всех нюансах новой платформы нам рассказали в Отделении Банка России в Хакасии:

Что вообще такое – платформа «Знай своего клиента»?

ЗСК – это сервис, с помощью которого Банк России будет информировать кредитные организации о том, насколько рискованную деятельность ведёт тот или иной клиент с точки зрения антиотмывочного законодательства. Регулятор поделит всех клиентов на три группы в зависимости от уровня риска — низкую, среднюю и высокую. В зависимости от такой оценки банки определяют режим работы с клиентом.

Кого это касается?

Физических лиц это не касается. Платформа оценивает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Что касается компаний и предпринимателей, по нашей оценке, 99% банковских клиентов — это добросовестный бизнес, зеленая зона.

Зачем это нужно?

Сейчас банки по антиотмывочному законодательству обязаны сами проводить такую оценку клиентов. Это делается для того, чтобы вовремя выявлять и противостоять операциям по отмыванию незаконных денег и их выводу за рубеж. Но у Банка России значительно больше информации, чем у каждого банка в отдельности, и оценка регулятора точнее. Пользуясь ей, банки смогут сосредоточить своё внимание на действительно рисковых клиентах. При этом для добросовестных клиентов наоборот взаимодействие с банками будет облегчено: им не смогут отказать в проведении операции, открытии счета.

Что будет с высокорискованными клиентами, и что делать, если клиент не согласен с отнесением к этой категории?

Никаких автоматических блокировок не происходит. Банк в любом случае не только использует информацию регулятора об уровне риска клиента, но и сам проводит оценку. И только если это действительно «красный» (высоко рисковый клиент), операции по его счету прекращаются.

У клиента в любом случае есть возможность оспорить оценку. Он может обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Но если и ее решение клиента не удовлетворит, он в течение полугода может обратиться в суд.